京东8.8理财产品到底靠不靠谱？
先说点题外话。现在不少人在理财的时候都遇到一个问题。手头有几万元，不知道放哪里适合。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
没有余额宝等互联网金融产品的时候，大家基本就是存银行。但存银行的话比较麻烦。活期的话没有什么利息。按期的话，利息也不算过高。存一年的按期，利息也就在4%左右，一些处所商业银行稍高一些，一年期按期存款利息也只有5%左右。关键是存了按期后，无法随机掏出来急用。存半年或者三个月的话，利息又过低。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
固然了，你可以选择一些银行推出的理财产品。有的是几个月，也有半年一年的。最高的年化收益率也就6%左右。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
这两年，互联网金融产品大量涌现。大家可以把这几万元钱存到余额宝等互联网金融理财产品里。基本每一天均可以看到收益，而且随时可以掏出来。这一金融产品的立异造诣了余额宝和它暗地里的天弘基金。可见用户对适合的理财产品的需求之旺盛。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
但余额宝理财，算下来的收益，跟把钱放到银行去理财相差不大。于是大家想着，有无可能有这样一个理财产品，既能做到较高的收益，要想把理财本金掏出来的话，也不用苦等一年。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
4月15日，京东联合国泰基金推出的一款叫做“京东8.8”的互联网金融理财产品，瞄准了这部份人的需求。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
简单的说就是，你购买京东8.8理财产品，一年的收益率能有8.8%，高于目前所有的银行理财产品和互联网理财产品的收益水平。而且你可以每一个季度拿到一定的分成。并且你随时可以把本金和收益掏出来。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
比如你存在10万元到京东做8.8的理财，你打算存一年，如果满一年的话，你就依照8.8%来计算收益。如果你刚存了没几天，就需要钱用，你可以提出赎回，三天后就能拿到本金。至于利息，也会依据你实际理财天数给你计算。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
简单点说，按期理财产品的随时赎回。这是京东8.8理财产品的最大特色。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
不少人对两点很奇怪。一是京东为何能提8.8%的收益。由于依照目前的一些监管政策，中国证监会是不允许许诺收益率的，不允许任何一家基金公司提商定收益率是多少。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/11945.html
所以这次京东8.8%提出的是一个新的收益概念，叫做“年化支付比率8.8%”。听京东内部人说，这是经由证监会严格的备案审查，才勇于对外讲年化支付比率概念的。
第二个奇怪之处是，京东能保障8.8%的收益水平？
一样处于监管缘由，京东金融没有许诺一定保障京东8.8产品不会亏损。但只要在银行买过理财产品的人都知道，亏损几近是不可能的。银行不敢亏，是由于怕引起社会不乱。互联网公司不敢亏，是由于大家进军互联网金融行业，如果一开始就玩砸了，玩亏了，岂不是给一些原本就对互联网金融发展持小心态度的监管者留下痛处？
实际上，从目前的基金市场来看，亏损的可能性其实不大。
咱们知道债券市场的收益率跟货币市场的收益率有一个翘翘板效应，货币市场收益率高的时候，债券市场收益率低。比如去年货币市场收益率是无比高的，出现过6%和7%的高年化收益率，相对于来说债券市场就比较逊色了。
今年货币市场收益率持续往下走，债券市场收益率预期将无比高。比如，今年一季度，即1月份到3月份，债券基金和保本基金，这两个基金种别的平均收益都在2%左右，这还只是刚刚复苏的一个阶段。如果年化下来，8.8%的参考收益率标准还是可以期望的。
据说京东把召募到的资金用来投资的一个重要领域是购买新股。据国泰基金内部人说，他们做过测算，如果一个基金产品能够全体介入新股收购，它的年化收益率最低都有12%。
依据星河证券基金研究中心提供的数据，今年一季度全行业52只保本型基金平均收益率2.4%，高于京东8.8拟定的2.2%的季度按期支付比率。
所以，但京东8.8的年化收益率还是可期的。
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