对不少有房贷的人来讲，今天是一个比较特殊的日子，由于依据央行的规定，2020年3月1日开始，对于存量浮动贷款中的以贷款基准利率为定价基准的贷款需要转换为以LPR为定价基准的贷款，原则上到8月31日要完成所有的转换，所以这是给了大家半年的时间。
对于这个转换来讲，咱们最关切的莫过于个人的住房贷款了，在本文中笔者会讲述三个问题，第一个是为何贷款基准利率要被LPR接替；第二个就是怎么转换；第三个就是存款基准利率何去何从。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
1、LPR为何要来接替基准利率文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
其实这是咱们利率市场化的重要一环，原来咱们的贷款的利率都是在贷款基准利率基础之上有上限和下限的，这个就致使市场利率未能照实的反映是的资金本钱、供需和溢价等因素，所以作为市场利率化的改革，尔后就逐步的取缔了贷款利率的上限和下限，然而贷款基准利率还一直是保存的。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
对于咱们的金融机构来讲，在市场利率的定价的时候始终是参考的贷款基准利率，乃至始终是有隐形的下限的，况且，贷款基准利率是央行直接公布的，而央行也并不是是直接面对市场一线需求的，当前五年期以上的贷款基准利率楼市4.9%，最近一次调整还是在2015年的10月份，已经将近4年半的时间没有调整过了，然而这段时间市场利率是一直在变化的。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
在这类背景下，于是就诞生了LPR（全称为：贷款市场利率报价），LPR是每月更新一次，而且是由18家商业银行共同向全国银行同业拆借中心报价，去除了最高价和最低价，然后取算术平均值，得到的数值就是当月的LPR数值。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
说到底这是利率市场化改革的一环，以往的贷款利率的定价基准是贷款基准利率，在LPR发生后，那么这个定价基准就转换为LPR了，然而这个政策是去年底才开始施行的，而对于以前天量的存量的贷款中的浮动利率贷款就面临一个问题了，因为贷款基准利率已经被取代了，那么象征着原来的以贷款基准利率为定价基准的浮动利率就会永久变为固定利率，由于贷款基准利率永久定格在4.9%（五年期以上的）。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
这个对原来的用户是不太公平的，所以理应给予他们选择的机会，所以才会有了今天开始的贷款浮动利率定价基准的转换。两个方向，一个是变为固定利率，也就是永久没有变化了，永久维持当前的执行利率。另外一个方向就是转换为以LPR为定价基准的浮动利率，对于个人住房浮动利率贷款在转换先后维持利率水平的不变。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
2、怎么转换?文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
这个转换其实也很简单，最新的房贷利率计算方式为：房贷利率=LPR+加点数值，主要就是要肯定转换后的“加点数值”，依据转换先后的房贷利率不变的水平，那么就能够得到：加点数值=当前房贷执行利率-LPR，在这个公式中的LPR是2019年12月份的数值，也就是4.8%，如果你当前的房贷执行利率是5.88%，那么你的“加点数值”就是1.08%，那么你的房贷利率就是这样的：LPR+1.08%。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
由于LPR每月都在更新的，当你选择以LPR为定价基准的浮动利率的时候，有一个从新定价的周期，最短为1年，比如你选择的就是1年，那么在一年后，你就依照最近的LPR的数值再加之1.08%，这个就是你的新的房贷利率，之后每一一个从新定价的日子都会依照这个方式计算一次。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/18874.html
其实这个过程其实不繁杂，这里面有几个问题需要明确：
第一、只能有一次选择的机会，选择转换后就不能再次扭转，不管是选择固定利率还是浮动利率都是一槌定音；
第二、只有浮动利率才有选择机会，原来就是固定利率的不需要转换；
第三、公积金贷款不需要转换；
第四、存量浮动利率贷款的时间定义是：在2020年1月1日前已经发放的贷款以及以及签订贷款合同尚未发放贷款的；
第五、银行会主动来找你，不用着急。
3、存款基准利率何去何从？
前文说了贷款基准利率被LPR取代的来龙去脉，那么可能有读者就有疑难了，既然贷款基准利率已经被取代了，那么存款的基准利率会如何处置？
央行负责人最近在发言中也明确表示了：存款基准利率将长时间保存！这个是无比肯定的事情，存款基准利率会一直被保存。
所以说，之后如果说降息的话，那么就有两个可能了，一个是LPR的下调，其实在2月份的时候已经下调过一次了，相当于降息一次，而在过去的半年中5年期的LPR下调过两次了。相当于降息2次了。而此外一个可能的说法就是存款基准利率下调，这个数据也已经好几年没有下调了，不知道今年会不会有动作。
总而言之，存款基准利率将一直保存，而贷款基准利率已经成为历史，被LPR取代已是事实。
以上就是本站小编关于“房贷利率启动转换，存款基准利率何去何从？”的详细内容，希望对大家有所帮助！
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