12月28日，中国人民银行发布公告，就存量浮动利率贷款定价基准转换工作进行布置。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行同等协商，将贷款利率“换锚”为贷款市场报价利率（LPR）或固定利率。为何央行急着在年底最后几天发布公告布置此项工作？这将扩展LPR利用，疏浚货币政策传导机制，有助于推进和深化利率市场化。
8月17日，央行抉择改革完美LPR构成机制。8月20日起，每个月20日公布LPR，作为银行新发放贷款的主要参考和定价基准。此前，央行对全国性银行新发放贷款利用LPR设定“358”目标。从执行情况看，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价。央行此次在公告中明确：自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的贷款合同。这表明，推进LPR利用的时间表大大提早，利率市场化进程进一步加快。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19479.html
截至11月末，我国本外币贷款余额达157.56万亿元。此前LPR利用于新发放贷款，即便100%参考LPR定价，但利用规模依然有限。而对存量浮动利率贷款定价基准转换，完成贷款利率“两轨合一轨”工作，加快和扩展LPR在存量贷款中的利用，将使LPR全面成为贷款定价的基准，更好地施展LPR在贷款定价中的关键作用，使贷款利率能更及时反应市场利率变化，有助于晋升货币政策传导效果，提高金融资源配置效力。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19479.html
央行明确，借贷双方按市场化原则协商肯定具体转换条款。为推动转换工作顺利进行，维护借贷双方利益，预计初次转换以后，存量贷款的利率执行水平将与转换以前维持基本不变。2020年货币政策在维持稳健基调的同时，将加大逆周期调理力度，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行同等协商，采取LPR作为定价基准或将是普遍方式，这对借款人是相对于有益的。这类相对于市场化方式有助于降低实体经济融资本钱，更好地为稳增长、稳就业服务。即使借款人与银行协商转换为固定利率，LPR依然多是重要参考。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19479.html
值得注意的是，央行此次对商业性个人住房贷款定价基准转换提出特别请求。存量房贷转换有两种方式：如以LPR为定价基准，则加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值，其中从转换时点至尔后的第一个重定价日的利率水同等于原来利率水平；如转换为固定利率，转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。也就是说，不管是何种转换方式，转换后的房贷利率应不低于原本的利率，除了非采取第一种方式后LPR降落。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控请求，在流动性合理富余、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发犯错误信号。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19479.html
但也应当看到，存量浮动利率贷款定价基准转换触及面大，周期长，工程浩瀚，必需在时间支配、方式选择、工作预案等方面进行周到细致的支配。尤其是，要加强与改良市场沟通，以适量的方式向借款人普及存量贷款定价基准转换的意义、目标和步骤，让全社会充沛认识、理解并支持利率市场化，推动定价基准转换工作安稳展开。对借款人来讲，应理性地与银行进行沟通，协商肯定转换方式和具体条款。同时，如少数借款人不愿意转换存量贷款定价基准，应尊重借款人选择，并继续实行好原借款合同。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19479.html
对银行来讲，在依照央行请求做好转换工作的同时，应进一步完美风险定价体系建设，晋升贷款定价能力，加强利率风险管理，并优化资产负债结构和盈利结构，逐渐提高非利息收入，增强应对内外部环境变化的意识和能力。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19479.html
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