云掌财经丨蚂蚁花呗、京东白条和信用卡三者有何区别?优缺点对比

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摘要今天,就让财如意为您理一理三者之间的那些事儿。无论是刷信用卡提前透支,还是先买房后还贷款,“提前消费”如今可以说是当下十分流行的生活方式。

蚂蚁花呗京东白条信用卡,都是提前消费的代表产品,而这三者之间究竟有何区别?哪个用起来最好呢?今天,就让财如意为您理一理三者之间的那些事儿。

无论是刷信用卡提前透支,还是先买房后还贷款,“提前消费”如今可以说是当下十分流行的生活方式。而提前消费中最热门的互联网金融产品,蚂蚁花呗、京东白条更是渗透到生活的各个方面。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

然而,令人疑惑的是,蚂蚁花呗,京东白条和信用卡,都是提前消费的代表产品,而这三者之间究竟有何区别?哪个用起来最好呢?今天,就让财如意为您理一理三者之间的那些事儿。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

定义文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,申请开通后,将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,享受“先消费,后付款”的购物体验。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

“京东白条”,是京东推出的一种“先消费,后付款”的全新支付方式,在京东网站使用白条进行付款,可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式,是业内第一款互联网消费金融产品。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日时再进行还款。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

运营商文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

蚂蚁花呗:蚂蚁金服;京东白条:京东金融;信用卡:各大银行。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

应用场景文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

蚂蚁花呗:多场景购物。主要应用于阿里系购物平台。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2382.html

京东白条:赊购服务、信用贷款;主要应用在京东商城。

信用卡:刷卡消费、信用借款、储蓄、代收付工资等。应用场景广泛,几乎任何支持信用卡消费的环境皆可。

申请门槛

蚂蚁花呗:要想要开通花呗,你必须要经常使用支付宝,并且这还不够,还得要你的芝麻信用分达到600,阿里才会给你一个开通入口。

京东白条:申请条件还算比较宽松,需要开通网银钱包绑定银行卡或者信用卡,根据你的会员等级和条件分配白条额度。

信用卡:办理门槛越来越低,现在要办理信用卡,程序非常简单,客户只需提供本人身份证复印件,以及单位证明和收入证明,并填好相关信息就可以申请了,就算是信用白户也可以拥有。

授信额度

蚂蚁花呗:500-50000元;

京东白条:1000-15000元;

信用卡:1000-万元,根据各大银行自身情况及信用卡等级不同而不等。

还款时间及利息:

蚂蚁花呗:在确认收货后的下个月的9号进行还款,免息期最长可达41天。除了“这月买,下月还,超长免息”的消费体验,蚂蚁花呗还推出了花呗分期的功能,消费者可以分3、6、9、12个月进行还款。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。

京东白条:如果不分期,京东白条可以30天后延期付款,不会产生费率。分期服务可选择分3期、6期、12期、24期。费率标准是0.5%-1.2%,违约金费率为0.05%/日起。

信用卡:根据各大银行规定不同而不定,各银行信用卡账单分期每期手续费率为0.6%~0.9%不等。

优缺点对比

蚂蚁花呗

优点

1、虚拟信用卡:花呗是阿里巴巴蚂蚁微贷提供的这月买、下月还的网购服务,其功能类似于虚拟信用卡功能,可以透支使用,没有申请到信用卡的小伙伴用这个就可以,很方便。

2、免息期长:花呗最长50天免息,对于信用卡额度不够用的消费者来说是大大福音。

3、弥补缺陷:当信用卡支付限额达上限,或者用户没有开通信用卡网上银行,或者没有开通信用卡快捷支付时,寻找花呗支付会比信用卡更方便。

缺点

蚂蚁花呗更多是用在网购的支付和分期上,暂时不支持线下的支付;蚂蚁花呗目前仅有有限的个人资料绑定,因此额度也较信用卡低。和信用卡相比,蚂蚁花呗分期时利率相对高一些。

京东白条

优点

1、最长延后30天付款。目前所有的京东白条都是支持30天内付款,也就是说,你晚也只能晚30天付款,一旦超过30天付款,就会扣一些手续费。当然,手续费也是超便宜的。可以看到每一个使用京东白条付款的最终还款日期。

2、支持信用卡还款,相当于帮信用卡延长30天还款。自从发现这一点之后,小编就再也没有在京东上用信用卡来付款买东西,小编的信用卡的主要作用也由网购付款变成了京东白条还款。有木有发现这个也是理财之道~

3、分期付款比银行分期利息和手续费低。当然这个超低,是相对银行信用卡的分期而言的。只要你对比一下,就知道京东白条的分期付款比银行的便宜多了。

4、消费者在京东购物便可申请最高1.5万元的个人贷款支付,并在3~12个月内分期还款。

5、退款速度快,不用担心下错单。假如你有一件商品用京东白条购买然后退货的话,退款速度几乎是秒退的。假设你这一秒发现用信用卡付款下单后发现下单地址搞错了,想取消订单重来,但钱起码得在京东那里扣留几天才还给你!因此可以说,用京东白条下单,完全不用担心下错单。

6、京东白条也可以自动还款,开通京东白条自动还款功能就不怕钱忘了还,但自动还款只支持储蓄卡还款。

缺点

1、通过手机号就能找回京东白条登录密码,就是使用手机号就能修改你的京东白条(网银在线)登录密码。当然,如果别人想用你手机来修改京东账号的登录密码,还有点小麻烦,就是要求你输入已完成订单的收货人姓名。

2、找回丢失的京东登录密码得填入历史收件人姓名。其实,就算京东白条被盗问题也不大,因为京东网银钱包目前没有转账功能,只有提现功能,而且只能提现跟你同名的银行卡账号里面。也就是说,其他人想动京东白条(网银钱包)里的钱,必须找一个跟你同名的账号才行。

3、开通账号时支持的信用卡太少。开通白条得指定的信用卡才行,如果用户没有指定的信用卡,那就无法使用京东白条了。

4、不支持信用卡自动还款虽然可以支持绑定储蓄卡自动还款,但储蓄卡上的钱大多都拿去买理财了,对于小编来说就是一个坑。因为一个不小心就可能忘记了还款时间。

5、京东白条只能用指定的银行绑定申请,有银行限制,并不是所有银行的储蓄卡和信用卡都可以。

信用卡

优点

1. 不需要存款即可透支消费,并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收(大部分银行取现当天就会收取万分五的利息,还有2%的手续费,工商银行取现免收手续费,只收利息);

2. 购物时刷卡不仅安全、方便,还有积分礼品赠送;

3. 持卡在银行的特约商户消费,可享受折扣优惠;

4. 积累个人信用,在您的信用档案中增添诚信记录,让您终生受益;

5. 通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费;(备注:信用卡只适合消费刷卡,最好不要取现,取现手续费用很高,很不划算)

6. 刷卡消费、部分信用卡取现有积分,全年多种优惠及抽奖活动,让您只要用卡就能时刻感到惊喜;(多数信用卡网上支付无积分,但网上购物支付很方便、快捷)

7. 每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出

8. 特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财,或掌握子女的财务支出;

9. 自由选择的一卡双币形式,通行全世界,境外消费可以境内人民币还款;

10.?400电话或9字打头5位数短号24小时服务,挂失即时生效,失卡零风险;

11. 拥有有效期:已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。

12. 利用第三方平台(国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆)进行商务合作,为持卡人提供优惠服务。

缺点

1、盲目消费

2、过度消费

3、利息高

4、需交年费

5、盗刷

6、影响个人信用记录

7、还款麻烦

8、注销麻烦

9、信用卡虽然有免息期,但只针对刷卡消费,取现没有免息期,而且还要收取手续费。

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