为何保单不能复制

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就拿小司的第一份重疾险来讲，理赔门坎很高，只能珍重疾。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/35913.html

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像轻症、中症，都不在保障范围内，还有重疾也只能理赔一次。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/35913.html

说实话，这类产品跟现在的重疾险比起来，明显要弱很多，但小司没有退，由于已经缴费很多年了，要退保损失实在是太大了。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/35913.html

目前我也追加了更全面的重疾保障，反正将来有不好的事情产生，理赔也不会冲突，就留着吧。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/35913.html

小司的第一份重疾险在当时的保险产品里也算是优秀的，不出险的情况下，将来还可以返还保费，听起来就跟存钱一样。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/35913.html

但是你们现在要买，我肯定会拦着你们的。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/35913.html

首先，返还型保险非常不划算文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/35913.html

返还型保险推销的时候，广告语打得非常诱人，到期不出险，能退还所有保费，另外在给你10%的利息。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/35913.html

大伙一听，好适合，就都买了，但是你想啊，保险公司又不傻，保险公司拿着你的保费去做投资，在拿出一小部分钱返给你做利息，保险公司肯定是划算的。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/35913.html

比如我之前接触过的一个真实案例，

客户40岁的时候买过一份返还型重疾险，交10年保障到70岁，保额12万，一年7800元，70岁之前如果一直不出险，可以返还110%的保费，也就是30年后，能拿回来7800*10*110%=85800，实际多出7800元。

不幸的是，客户交了四年保费后被查出患肺癌，得到了12万的理赔，可理赔款还不够看病的，比较不好。

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