今年，支付宝上的两大网红——互相宝、好医保长时间医疗，都有过拒赔事件。
前者是互助平台，后者是保险，陆陆续续有粉丝在问：文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
互相宝是否不靠谱？文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
好医保我也买了，要退吗？文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
保险果然「这也不赔那也不赔」？文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
钱多多抉择写一写文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
两起「拒赔」都合理文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
互相宝、好医保不是骗纸文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
互相宝可以加入文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
但更建议作为重疾险的补充文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
做好这6点文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4219.html
妥妥阔别拒赔风险
01
互相宝、好医保为啥拒赔？
简单梳理下两起拒赔案例的经由。
▎互相宝「拒赔」：健康告诉不照实
前阵子的互相宝拒赔第一案，闹得满城风雨：
互相宝成员唐先生，意外致使双股骨折，堕入深度昏迷，于是家眷申请了互助金。
但互相宝调查员发现：唐先生加入前，因皮肌炎住院、遵医嘱长时间服用激素药物。
这不相符互相宝的「健康请求」：近两年内没有连续服药超过30天或连续住院超过15天。于是拒赔。
但家眷认为，唐先生没有长时间坚持服药，得皮肌炎以及意外摔伤也无关，该理赔。
然后，互相宝发起了群众赔审。5个小时内，250852人介入了投票，其中57.7%的赔审团支撑拒赔。
随后，唐先生家眷主动撤回了申请。终究的结果，固然也是不予理赔。
▎好医保·长时间医疗「拒赔」：就治病院不相符商定
某用户买了好医保·长时间医疗，因心律失常在武汉亚洲心脏病病院住院医治，并做了一次微创手术。
随后找好医保理赔，被谢绝。
由于，他就医的亚洲心脏病病院，是个私立病院。
而好医保的合同规定：在「二级及以上公立病院」住院医治，才能申请理赔。
所以，互相宝、保险，都不是「原罪」。
要享受保障，就得遵照契约精神。不管是互助平台，还是保险，都是如斯。
▎互相宝可以加入吗？靠谱不？
可以入，作为锦上添花的补充挺好。
钱多多也加入了，没病没灾，就当献爱心了，用上的话，也是一份保障。
然而，互相宝不能替换保险，想要长时间、不乱的大病保障还是得买重疾险。
由于，互相宝保额低、保障规模窄，而且有随时终止的风险。
02
做好这几点，阔别拒赔风险
以小博大、稳当转移风险，目前只有保险能做到。
买了保险，谁都不但愿用上。
但真到了十万火急、需要它的时候，谁都不愿意堕入理赔纠纷。
6条规避拒赔风险的要点，请收好。
▎健康告诉、智能核保要照实
不夸大地说，大部份的理赔隐患，都埋在这一步了。
要知道，甭管是体检中心的讲演、10年前的就治记录，还是小诊所的看病记录……只要保险公司想查，掘地三尺也能查出来。
谁都别抱侥幸心理。
记住了，「照实告诉」，有三个原则：有问必答，不问不答，未经诊断、默许没有。具体点我看这篇文章。
身体贼健康的，一切好说。万一身体有点小毛病的，健康告诉的难度倍增：
健康告诉密密层层，真的不太友好，还没读完眼先瞎了；
体检讲演、诊断讲演上的异样项，非医学背景出生的人，未必能以及健康告诉的疾病对上号。
▎职业种别也得相符
衡量一个人的脱险几率，不但看健康，也看职业。
投保时，确认自己相符职业请求；
后续职业变动，打保险公司电话，或在微信公家号，做「保单顾全」，特别是骤然从事了更高危的职业。
▎就治病院相符规定
百万医疗险、小额医疗险、意外险（意外医疗报销）：一般都请求在二级及以上公立病院普通部住院或医治，才能报销。
重疾险：不需要报销，但一般也需要二级及以上公立病院，出具诊断讲演。
寿险：身故理赔，需要医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的死亡证明；全残理赔，一般也请求二级及以上病院出具鉴定书。
固然，也有例外，比如：尊享e生旗舰版，请求为二级及以上病院普通部，不限公立或私立。
一切以条款为准。
▎看清免责条款
免责条款，也叫责任罢黜，也就是保险公司不赔的情况。
比如：
医疗险，一般「既往症」不赔；
寿险，投保人故意杀害被保险人，不赔。
▎按时缴费
别笑，真有由于这个缘由被拒赔的。
没按时缴费，会怎么样？
宽限期：60天内，保险还有效，脱险照旧赔；
中断期：超过60天、但没超过2年，脱险不能赔，但可以补交保费，恢复保障；
终止期：超过2年，保单作废，补交保费也杯水车薪了。
续保前，或忘怀缴费时，保险公司一般会发短信提示，钱多多当真提示
换手机号了，告知保险公司，否则保险公司想提示你也联络不上啊；
投保时绑定的银行卡注销了，或不打算用了、长时间余额不足，记得联络保险公司「换卡」；
预留的邮箱，也得关注着，万一保险公司联络不上你，至少还能发邮件提示；
按期收拾保单，特别是一年期保险，就算一时忘怀续保，收拾保单时也能发现。
保单管理表，我以前设计过，大家可以找参谋要。放心选的保单管理工具，也在开发中喽~
▎及时报案理赔
这里的「报案」，不是找警察蜀黍，而是找保险公司。
保险产品一般会请求，失事后10天内报案，但不算硬性规定。
一般来讲，寿险的索赔时效是5年，重疾险、医疗险、意外险等产品的索赔时效是2年。
这个索赔时效，不是从保险事故产生的那天算起的，而是从被保险人或受益人，知道保险事故产生的那天算起。
然而，及时报案，也能更快拿到保险金嘛。
做好以上六点，理赔不劈叉。
03
我猜你还会问
总有保险公司会刁难朕吧？
会严格核赔，但不至于刁难
保险公司真的不靠拒赔赚钱。能不能赔、赔多少，都白纸黑字写在合同里。
只要相符理赔标准，给保险公司一万个胆，也不敢拒赔。
网上买保险靠谱吗？
靠谱
不管是在网上买，还是在线下买，都是保险公司的合法销售渠道。
终究跟咱们签合同的，是保险公司。纸质合同、电子合同的法律效应同样。
小公司靠谱吗？破产了咋整？
保险公司的大小、范围、未来的命运，不会影响到咱们的保单以及保障。
别说中国没有保险公司破产过，就算保险公司真破产了，理赔有保险保障基金兜底，保单会有下家保险公司接盘，咱们继续交费，继续享受保障。
所以我个人投保，不看保险公司，只看产品，不交智商税。
小公司理赔慢吧？
也未必
看图
大公司未必快，小公司未必慢。
over。
不是廉价没好货，而是你没遇到我（哇有点狂）。成份猫腻肉眼辨不了，海量产品自各儿试无非来，效用好坏精密仪器更有数，就让「放心选」为你的衣食住行保驾护航~
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