数据将是未来银行的核心竞争力之一,这已成为银行业界的共鸣。在大数据时代，银行所面临的竞争不单单来自于同行业内部，外部的挑战也日趋严峻，互联网、电子商务等新兴企业在产品立异能力、市场敏感度以及大数据处理经验等方面都具有显明的优势。在此形势下，应用大数据征信立异以及提高银行的风险把控也逐步成为业界
反应借款人风险的好贷云风控。好贷云风控是好贷网以及全世界最大的个人信用评分机构FICO（费埃哲）共同打造的大数据风控平台，整合征信公司、司法数据、工商数据、消费数据等重要数据源头，构建了金融贷款机构风控所需全行业各领域的风险数据库，同时包含反欺诈风险名单库、重大风险辨认名单库、贷款申请记录名单库的数据，合计已超过7000万条。多达6000多个维度的数据库不但能有效补足贷款机构本地的数据库，还能协助其大幅提高反欺诈辨认以及信用风险辨认能力，同时结合FICO的信贷决策引擎为信贷机构提供服务。金融机构不用再投入巨资自建系统，不用花巨大精力以及本钱寻觅各种风控数据。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/6967.html
银行风险节制与大数据征信的结合文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/6967.html
大数据难以解决所有问题，但可以作为有效的工具。大数据能为信贷行业带来什么价值？笔者的判断是：大数据在未来一段时间，仍没法解决信贷风控中的所有问题；或者说单纯依托大数据进行信贷风控、审批全流程的贷款种类还颇有限。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/6967.html
然而，大数据已经可以解决信贷行业的一部份问题，并且将施展愈来愈重要的作用。比如，大数据在进行反欺诈辨认、风险动态监测、用户行动分析、用户画像等领域，都已经有了愈来愈多的运用。银行机构应该拥抱大数据，勇于以及擅长运用大数据辅助进行风险把控。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/6967.html
通过大数据，将民间借贷信息对银行透明化。银行机构通过大数据征信的数据，可以了解借款人在民间借贷的信息。目前大数据征信公司提供的民间借贷相关信息主要包括黑名单信息、贷款申请信息以及被查询信息。以好贷云风控为例，其包括了各家征信公司的黑名单信息和好贷云风控平台整合的数十家P2P平台的黑名单信息，同时也包括了好贷网的1000万条贷款申请记录以及每一个礼拜增添一倍的被查询信息。这些信息都从侧面反应了借款人的民间借贷情况。通过大数据征信，将能够使民间借贷信息对银行机构愈来愈透明，辨认出更多的民间借贷风险，更好地进行贷款审核以及反欺诈辨认。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/6967.html
丰厚数据维度，晋升对信用档案客群风控能力。2014年，美国政策与经济钻研委员会（PERC）对于非金融信息（同样成为替换性信息）在信贷决策中作用的钻研表明：诸如水、电、煤、有线电视、手机等非金融信息纳入征信系统，显著地提高了信用档案在案人群的信贷取得能力。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/6967.html
目前很多银行逐渐认识到已经纳入银行传统数据库的信息量其实不丰厚以及完全，开始踊跃与第三方大数据征信公司频繁接触与接洽合作，如客户信息、银行具有客户的基自身份信息等。但客户其他的信息，如性情特征、兴致喜好、生活习惯、行业领域、栖身状态等却是银行难以准确掌握的；另外一方面对于多种异构数据的分析是难以处理的，如银行有客户的资金来往的信息、网页阅读的行动信息、服务通话的语音信息、营业厅、ATM的录相信息，但除了了结构化数据外，其他数据没法进行分析，更谈不上对多种信息进行综合分析，没法打破“信息孤岛”的格局。通过与第三方大数据征信公司的合作，尽力填补本身在获守信息维度和数据发掘以及分析能力方面的不足。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/6967.html
综上，笔者认为，在互联网时代以及大数据时代的背景下银行如欲进一步加快转型的步伐、实现诚信社会与普惠金融的愿景、肩负信用风险管理重担，就要在信息使用、贷前调查、贷中监控等风险节制方面借助互联网的优势，拥抱大数据征信，充沛应用内外各种信息做好客户征信以及增信，进一步提高对风险的节制以及管理水平，才能立于不败之地。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/6967.html
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