8月28日，最高人民法院发布了一个重磅音讯，最高法院正式公布了修改版的《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。
修订以后，对高利贷的认定标准调整为：以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每个月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准肯定民间借贷利率的司法维护上限，从而取代原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，这大幅降低民间借贷利率的司法维护上限。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
而目前一年期LPR利率是3.85%，这象征着同期利率4倍就是15.4%，参考这个标准，目前不少小贷公司的利率都超过了这个水平，这象征着市场上不少小贷公司，特别是那些业月利率达到2%以上的信贷公司，都有可能涉嫌高利贷行动。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
所以在这个法律颁发以后，不少小贷公司都是彻夜难眠，除了了小贷公司以外，目前大家还关注的一个焦点就是银行信用卡的利率问题。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
目前我国银行信用卡的覆盖率已经无比高，特别是在年青人中间，人手三四张信用卡都是很正常的事情，但大家在使用信用卡的过程中，并不是所有人都能够在还款日以前正常还款，不少人都有可能选择分期还款或者是按最低额还款。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
一旦大家选择最低还款就会面临罚息，对于未足额还清的部份欠款，目前大多数银行都是依照日息0.05%进行罚息，这样折算下来以后，信用卡罚息年化利率已经超过18%。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
这象征着18%的信用卡罚息利率已经超过当前最高法院所规定的15.4%的高利贷认定标准，那在最高法院法律正式施行以后，银行信用卡罚息利率会下调还是继续执行目前的利率政策？如果继续执行，目前的利率政策是不是形成高利贷放贷行动？文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
至于银行信用卡利率超过15.4%是不是形成高利贷行动，最高法院并无在文件之中提到，最高法院的这个法律规定主要针对于民间借贷而言。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
而银行是属于持牌金融机构，但目前我国对于持牌的金融机构利率已经放开，也就是说银行在进行利率定价的时候，可以依据市场的实际情况进行调整，没有上限和下限限制。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
这象征着即使银行信用卡利率超过15.4%，也有可能不会形成高利贷行动。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
但若银行信用卡利率超过15.4%不形成高利贷行动，这对于民间借贷来讲是极不公平的，由于银行自身的资金本钱就无比低，他们主要通过吸收存款来获取资金，而民间借贷的资金本钱自身就很高，在这类背景之下，银行信用卡利率却可以比民间借贷利率更高，那确定会引发市场的不满。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10350.html
所以我个人认为，尽管最高法院的这条法律是针对于民间借贷来讲的，然而对于所有放贷金融机构来讲，应当是都拥有平等的法律效率。
也就是说虽然银行不属于民间借贷机构，然而银行信用卡的利率也必需遵照最高人民法院对于高利贷的认定标准，也就说如果银行超过15.4%，那么超过的部份就属于高利贷行动，用户可以谢绝支付这部份利息。
毕竟不管是银行等持牌金融机构还是民间借贷，他们自身的性质是同样，都是把钱借出去给企业或者个人使用，获取相应的利润。
如果现在对民间借贷进行限定利率在15.4%以内，而银行利率却可以定价超过15.4%，那么这就会形成市场两重标准。
固然具体银行信用卡利率超过15.4%会如何肯定，这个咱们需要等有关部门出来解释或者出台相应的文件以后，才知道终究的谜底。
但作为普通的消费者，咱们还是希望不管是银行还是民间借贷机构，都能够得到公平的对待，而不是履行两重标准，要不然银行信用卡罚息就会被认为是“合法的高利贷”。
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