你的房贷为啥先还利息?如何从房贷中省钱?

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摘要我们买房,动辄几百万的房子,大多人都需要贷款,既然房贷避免不了,那我们如何在房贷中尽可能的省钱?有公积金的话,不做按揭贷款。

我们买房,动辄几百万的房子,大多人都需要贷款,既然房贷避免不了,那我们如何在房贷中尽可能的省钱?

一,房贷如何省钱?文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1686.html

有公积金的话,不做按揭贷款。否则按下面的来:文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1686.html

1,购房贷款前先选银行文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1686.html

①一手房(开发商售楼处)。一般都是期房,售楼处的小姐姐会告诉你他们已经在哪些银行做了准入手续,意思是你只能从已经做准入的这几个银行中选择一个银行。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1686.html

这时我们要选择银行利息低,并且提前还款没有违约金的银行,很多银行会设卡几年内不能提前还钱的,这个要注意。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1686.html

②二手房(中介)。二手房只要能过户说明已经有房产证了,所以你可以选择任何银行(只要这个银行有二手房贷款业务就行)。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1686.html

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这时你就不要盲目听中介让你走哪个银行了,你要多打听更多利息低没有违约金的银行。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1686.html

③ 以上不论是一手还是二手,你如果和银行关系硬,或者针对你有什么银行政策。在合适的时机找到对的人,利息是可以比其他人低的。这点还是要留意下。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1686.html

2,如何选择贷款方式:等额本金(递减)和等额本息(平均)。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1686.html

等额本金。顾名思义,你每个月还的本钱是一样的。

等额本息。每个月(本钱+利息)还的都一样

等额本金的首月月供是等额本息的1.3倍。

①钱较为稳定期,工薪阶级,如果没有比较好的理财投资方向或收益小于房贷,这时要选择等额本金。

②钱较为稳定期,商人老板生意人因需要更多流水资金挣更多的钱,所以果断选择等额本息。

③钱较为稳定期,因为大多银行都可以提前还钱,所以上面两项的选择对你的其实是影响微乎其微的。你可以随意选择任何还款方式,不必在意。

④通货膨胀,钱毛的很快,房贷利息跑不过钱贬值速度,这时果断选择等额本息,拒绝提前还款。

⑤公积金贷款,能选本额本息不选等额本金, 并且拒绝提前还钱。

二,为啥是先还利息?是银行的套路吗?不多说,如下两图(房贷计算器)

50万贷款,年利息5%,贷款30年为例

①绿色部分可以看出:无论是哪种还款方式,首月利息是一样的。即:

36万×5%÷12月=1500元

②大家看第1个月还完后的结果变化:

等额本息:还了434.36元本金,所以第2个月利息是1498.19元(少还1.81元)

等额本金:还了1000元本金,所以第2个月利息是1495.83元(少还4.17元)

总结:银行没有黑我们,从①知道利息是由贷款总额36万产生的,并没有让我们先还利息。从②知道,这两种还款方式只是因为等额本金比等额本息每月多还一部分钱,导致了利息总额不一样。并不是等额本金划算。

三,下面的内容不用看了:

如果还有想进一步了解等额本金和等额本息的朋友请继续:

贷款36万,贷款30年(360个月),年利息5%

等额本金计算比较易懂:

每月还的本金是:

÷360=1000元,

第一个月还的利息是:

×5%÷12(月)=1500元

所以你第一个月的月供就是:

1000元+1500元=2500元。

那第二个月呢?等额本金不是递减的吗?

你上个月已经还了1000元本金了,所以第二个月利息肯定少了一点。咱们算一下少了多少利息:

1000×0.05÷12=4.17元

所以第二个月的月供就少了这4.17元:

2500-4.17=2495.83元

等额本息:

计算比较复杂,大家不看也罢。

×[5%÷12×(1+5%÷12)^24]÷{[(1+5%÷12)^24]-1}=1932.55

等额本息是银行计算好利息后,考虑让客户每月还的都一样,最后算出来的这个数。

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