近期，多家银行陆续表露2022年年报。从年报表露的存款数据来看，多家银行的存款余额出现增长，零售按期存款占比晋升，存款按期化趋势较为显明。
对于出现这一现象的缘由，有银行在年报中表示，2022年，受资本市场震荡影响，客户增添投资按期存款产品，活期占比有所降落。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
按期存款占比晋升文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
招商银行日前表露的年报显示，截至2022年末，招商银行客户存款余额72745.13亿元，较上年末增添11618.36亿元，增幅达19.01%，存款增量创历史新高。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
其他多家银行的存款余额也出现较大幅度增长。年报显示，截至2022年末，中信银行客户存款余额（不含应计利息）50993.48亿元，比上年末增添3627.64亿元，增长7.66%；平安银行吸收存款本金余额33126.84亿元，较上年末增长11.8%。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
这其中，零售按期存款的增长幅度较大，存款按期化趋势显明。年报显示，截至2022年末，招商银行的零售活期存款余额为19833.63亿元，同比增长27.31%；零售按期存款余额为11208.25亿元，同比增长53.48%。截至2022年末，平安银行的个人按期存款余额为7378.50亿元，同比增长39.79%。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
另外，多家银行的零售按期存款占比也有所晋升。比如，截至2022年末，光大银行的零售活期存款余额为2594亿元，占比为6.62%，较2021年末占比有所降落。零售按期存款余额为8071.01亿元，占比为20.60%；2021年末，该行零售按期存款余额占比为16.40%。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
对于存款按期化趋势，部份银行在年报中表露了缘由。招商银行表示，受资本市场震荡影响，客户增添投资按期存款产品，活期占比有所降落。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
降低负债本钱文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
业内人士认为，存款按期化趋势显明，存款本钱率呈现一定程度的刚性，将会对商业银行的净息差造成挤压。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
从目前表露的年报数据来看，部份银行的净息差出现降落。年报显示，2022年，中信银行净息差为1.97%，比上年降落0.08个百分点。平安银行净息差2.75%，同比降落4个基点；负债平均本钱率2.16%，同比降落5个基点，其中吸收存款平均本钱率2.09%，同比上升5个基点。常熟银行净息差为3.02%，同比降落0.04个百分点。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/19900.html
在资产端，受贷款市场报价利率（LPR）下调、持续让利实体经济等因素影响，资产收益率降落，也对商业银行的净息差造成影响。2022年以来，1年期和5年期以上LPR分别累计下调15个基点和35个基点，企业融资本钱不断降低。
瞻望2023年，部份银行预计净息差仍有收窄压力，但收窄幅度有限。平安银行在年报中表示，在资产重定价及让利实体经济的背景下，预计2023年净息差仍有收窄趋势。杭州银行在近期接受机构调研时表示，预计2023年息差存在一定下行压力，但净息差降落幅度会远低于2022年。
为了解决净息差收窄问题，多家银行流露应对措施，降低负债本钱是其中之一。比如，招商银行表示，将通过持续加强对高本钱存款的量价管控，应对存款本钱上升压力。紫金银行接受机构调研时表示，该行将踊跃调整负债结构，严控高息存款范围，优化存款FTP定价，引导中长时间存款向短时间存款转化。完美客户定价管理体系，持续展开精细化、差异化定价管理。
3月27日，降准正式落地。业内人士认为，降准有益于降低银行负债本钱，减缓银行息差压力。
同时，晋升非息收入也是部份银行未来的工作重点之一。在2022年事迹说明会上，招商银行董事长缪建民表示，2023年的重点策略是要“做强重资本业务，做大轻资本业务”。目的是应对净息差收窄，增添财富管理业务和收费，降低重资本业务的风险，晋升穿越经济下行周期、利率下行周期的能力，终究实现招商银行的模式领先。
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