银行现在推行装修贷，利息看似给的极低
甚至出现月息0.233%，还是某国有大行，让我的心砰砰直跳！看这利息多低，一个月0.28%，12个月也不过3%，我房贷还得5%呢，这么低，是不是可以考虑一下换一换房贷[爱慕]文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
别急，这是被蒙蔽啦，真实利率算一算能吓一跳。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
先说结论：还是房贷最实在，尤其现在的行情，对房贷更友好文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
那具体要怎么算呢？接下来我们一起算一算文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
这里要用到一个工具，IRR（内部收益率）通过它可以反应出在某个时点的真实利率，用来辅助我们做决策。具体规则复杂，我们只管用就行。这个是投资理财中非常好用的工具，折算成年利率/年化收益非常好用文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
按照10万，5年期，月息0.233%，看看真实利率是多少。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
银行算法：5年60期，月本金1667，手续费233，月供1900（等本等息方式）文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
按照IRR换算，第一年收入10万元，按年支出1900*12=22800元，共支出五年合计11.4万，折算年化利率7.02%文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
差额：7%-0.233%*12=4.22%，居然差出一个房贷利率，啥情况呀！文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
这就涉及计算规则。银行计算的规则也没毛病。按照等本等息方式，对我们而言，本金我们已经归还了，只是在利息计算规则中还在计算，尤其是按月算的文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2486.html
到这里应该就心中有数啦，按月0.233%算装修贷，实际年化利率7.02%，要是比这个月利还高，那年利率就更高啦。那到底要不要去装修贷呢？
因人而异，认为利率不高或者确实有需求还能负担起的，可以；其他情况，留言交流。
对了，要申请装修贷，最好的方式多跑几家银行问问，一定是自己亲自跑银行。
现在贷款要求降低，各种限制都在放宽，通过审核还是比较容易的。找三方中介啥的，服务费少说也得几千，省下来还能给家里添个大件，真香~
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