张阿姨去银行存款，想将15万元存3年按期存款，但银行员工却建议张阿姨不要存3年按期，应当存一年按期，由于3年的时间过长，如果期间有急需提早支取就是活期利率；而1年按期比较灵便、时间较短。张阿姨很纳闷：银行员工的建议究竟是为何？
怎么看待银行员工建议存按期一年而不存按期三年？真的只是为了存款人斟酌吗？作为30多年的银行老员工，可能存在三个方面的缘由：文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
第一个实情，可能银行的员工真的只是单纯地为存款人着想，毕竟按期存款提早支取确切会损失部份利息文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
之前银行的存款有智慧性存款，即如果按期存款提早支取施行靠档利率，即如果按期存款3年，在已经存满2年之后如果提早支取可以取得2年按期存款利率，从而最大限度的保障了按期存款的收益。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
后来智能化结构性存款取缔了，取而代之的是：如果按期存款提早支取，则全体以取款日的活期存款利率计算利息，这样存款利息就亏大了。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
以2022年910月7日的挂牌利率为例，活期存款利率只有0.25%，3年按期存款利率大约在2.6%，一年期按期存款利率为1.65%，如果张阿姨15万元存款3年按期，但在2年之后提早支取，只能取得0.25%的活期存款利率，取得利息750元；如果按期存款一年，则可以取得存款利率1.65%，可取得利息4950元，比存款按期3年提早支取多取得利息4250元。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
银行员工也多是依据张阿姨的家庭情况做了一个好心的提示。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
第二个实情，按期存款3年以及按期存款1年对银行经办员工绩效是无比不同样的，所以，银行员工固然但愿你存按期1年文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
如果说上面的情况多是好心的提示的话，但下面的情况就可能其实不那么善意了。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
刚才提到，按期3年以及按期1年的存款利率是不同的，分别是2.6%以及1.65%，对于银行来讲，3年期按期存款本钱比1年期按期存款的本钱多了1.05个百分点，无疑会增添银行的资金本钱。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
有的人会说，1年按期存款与3年按期存款相比，银行员工算三次事迹，所以，银行员工举荐1年期按期存款的踊跃性更大。但实际上，在计算员工事迹时3年期限的按期存款，银行员工依然会取得在存款期限的存款事迹。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/4498.html
不同的是，因为3年期限的按期存款利率高，所以银行在计算员工绩效时，可能会对事迹打一定的折扣，比如说在计算银行员工绩效时，3年期限的按期存款可能只至关于1年期限按期存款的70%或者60%，这才是银行员工不建议存3年按期而举荐1年按期的根本缘由。
第三个实情，从银行支出存款利率的角度看，按期存款3年远远比按期存款1年利息多，而且未来银行存款利率有降落趋势
有人可能会问，银行动什么会做出这样的抉择呢？反正对于银行来讲，只要是存款不都是同样吗？
实际上还真不同样。缘由是银行的存款尽管是贷款的基础，但银行业务说究竟是要赚钱的，银行赚钱的基础是存款以及贷款的利差，在平等贷款利率水平的条件下，存款利率的高下与银行利润有直接的关系。所以，银行对待利率高的存款要在事迹上打一定的折扣来考查员工的绩效，缘由了就是如斯。
一样重要的是，目前的存款利率处于下行通道以及趋势之下，或许未来银行的存款利率会更低，银行不但愿存款期限过长锁定了存款的本钱，这就在未来存款利率降落时吃亏了。所以，银行在利率下行时但愿存款期限越短越好，以在未来取得更低本钱的资金。
存款利率关系到存款的收益，选择银行其实不容易，你去银行存款要对存款的期限、利率、乃至在哪家银行存款都需要做出一定的选择。（麒鉴）
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