包商银行破产，目前全国共3家银行倒闭，一本万利的银行如何了？

银行破产在中国绝对是稀罕事，8月6日包商银行因资不抵债宣告破产，其实自2019年人民银行和银监会就对包商银行履行了联合接收，如果不是金融行业内部人员，大部份人其实不清楚为何一个好好的银行，会走到破产清理的境地呢？

在老百姓的眼里，银行绝对是一本万利的行业，在银行工作，尽管压力比较大，但也算比较收入较高的工作了。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

一，包商银行动什么破产呢？咱们先一块儿了解一下包商银行的前世今生。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

包商银行是一家城市商业银行，成立于1998年，前身是包头市商业银行，是城市信用社改制而来。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

不少地区的城市商业银行的大股东都是处所财政，而包商银行的第一大股东是所谓的“明天系”，是包商银行的绝对控股股东。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

包商银行就是毁在了“明天系”的手里，包商银行是具有独立法人的，固然不可能让他人胡作非为，即便第一大股东也不可能，不过包商银行的董事长，也就是一把手，却是“明天系”的忠实代理人，让包商银行成为了“明天系”的提款机。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

明天系四周进行资本的运作，需要大量资金，于是就通过成立各种空壳和皮包公司的方式，从包商银行贷款，一把手拍板，从2005年到事发2019年，共向209家空壳公司发放贷款1560多亿，数字让人惊心动魄，“明天系”不打算还贷款，连利息都不还，于是这些钱成为了不良贷款。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

1560亿的不良贷款，对于一个资产5500亿的银行来讲，信用风险已进显而易见了！文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

二，2019年人民银行和银监会接收包商银行。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

为了不系统性的挤兑风险，人民银行和银监会及时联合接收了包商银行，人民银行兜底90%，提供了235亿的流动性资金，用于债权人的刚性兑付。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

由于金融机构都是存在不少业务联络的，如果一旦出现挤兑，相信会有更多的金融机构受到牵联，到时候倒下的可能不单单只有包商银行，可能会诱发系统性金融风险，这是监管部门的底线，是毫不允许出现这样的情况的！文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/10335.html

三，三家银行破产，其中一家农村信用社

截止到包商银行破产清理，我国已有3家银行破产。

第一家银行是海南发展银行，成立于1995年，是为了解决海南信用社的窘境，1997年共有28家信用社并入海南发展银行，而且全体是资不抵债，这些信用社把海南发展银行拖去了万丈深渊，终究在1998年6月，人民银行宣告关闭海南发展银行，于是其成为我国第一家破产清理的银行机构！

即便海南发展银行倒闭了，银行的信用一直是备受老百姓信任的，人们也很少会耽心银行破产。

2012年，7月河北肃宁尚村农村信用社破产，缘由也是贷款放出去，收不回来，但因为这家银行范围小，影响力很小，储户存款都得到了全额的赔付。

这两家银行的破产，打破了银行不会倒闭的神话，也扭转了老百姓的思惟，但好在有一点，两家银行的个人存款都没有受到损失！

2015年5月，国务院发布的《存款保险条例》有一条：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额之内的，履行全额偿付；超越最高偿付限额的部份，依法从投保机构清理财产中受偿。

存款保险履行限额偿付，（现行）最高偿付限额为人民币50万元。简而言之，如果银行破产，个人本息50万之内的，会全额赔付。超过50万部份，则不会全额赔付了，会打折赔付。

也就是说，客户存在银行的钱也是有风险的，如果银行破产，不一定能得到全额赔付。

包商银行破产并无真实的利用《存款保险调条例》，而是对个人存款进行了刚性兑付，主要是防范挤兑风险。

包商银行客户有460多万是个人客户，客户量比较庞大，大股东“明天系”酿成的不良贷款，已经让包商银行资不抵债，如果没有人民银行的资金参与，后果不堪假想，可能储户只能得到60%的赔付，对于广大老百姓来讲也是难以接受的。

此次包商银行破产清理过程当中，也一定程度上打破了刚性兑付，对于那些大额的债权，信服了90%，包商银行的打破刚性兑付，确定只是一个开始！

在银行存款是有风险的，哪怕是按期存款，也有风险，因而在办理大额存款业务的时候，要选择抗风险能力强的，实力强的银行，而且要扩散存款，扩散风险。

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