银行系宝宝扫描 每一款一个特点菜

官兵/漫画

对接货泉基金的“余额宝”一季末范围超过5400亿，显示出吸储的巨大威力，给各大商业银行带来了巨大的压力，自去年以来，一批商业银行也推出“宝宝产品”与之对抗。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

笔者计算，目前工商银行、兴业银行、中信银行、平安银行等十多家银行都推出了自己“宝宝”产品，其中各有特点，有些可以直接取现，有些对接信用卡还款，值得小火伴关注，这些产品也是打理闲散资金的好帮手。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

中信银行“薪金煲” 文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

线下取现能力强文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

相比起“余额宝”可以用货泉基金直接网上支付的便利，小火伴们若取现常常需要赎回货泉基金，再到银行卡上取现，其中有两三道手续，而中信银行所推的“薪金煲”则可以直接通过货泉基金取现，功能强悍。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

据悉，中信银行近期携手信诚基金、嘉实基金推出“薪金煲”业务，嘉实薪金宝货泉基金于4月23日闪电召募收场，信诚薪金宝在4月28日至5月7日发行召募。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

相比其他的宝宝，在产品功能上，“薪金煲”的呈现实现了货泉基金的又一次进级换代，最大立异在于它更为智能的申赎方式：可实现余额理财、实时申购份额确认、ATM取款、转账、消费自动赎回、逐日收益结转等功能，几近囊括了现有银行卡的所有支付功能。乃至有人预测，这未来极可能成为取代活期存款的新业务形态。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

早在2014年1月，工行发行了工银薪金宝货泉市场基金，一样是一种收益与资金流动统筹的理财产品。工银薪金宝货泉基金的流动性体现在支撑T+1赎回到账，申购T+1计息，流动性不如“薪金煲”。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

与传统货泉基金相比，中信银行的“薪金煲”是申购赎回“全自动”模式，单日赎回额度上限为50万。“薪金煲”的支付功能牵涉到繁杂的垫资问题，这一功能由基金公司来完成垫资。基金公司可依据产品运行情况来灵便设置垫资额度。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

好买基金分析师表示，“薪金煲”的推出，极可能成为取代活期存款的新业务形态。需要注意的是，如果活期存款被“薪金煲”类产品取代，银行业盈利能力重要指标之一，息差将会进一步收窄，银行的盈利水平也会受到一定影响，这一步迈出的代价不菲。这类现象不难理解，由于跟着金融市场的发展，金融产业同种业务的收益回报逐步降低是一种正常趋势。但从另外一个角度来看，尽管“薪金煲”的推行降低了银行的盈利水平，但对于不乱客户，阻挠银行存款流失起到了一定作用。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/15667.html

兴业银行“掌柜钱包” 赎回限制3000万

平均4%至5%的年化收益，“宝宝”们T+0赎回功能，是刺激小火伴加盟的重要武器，但目前很多产品的T+0赎回是有限制的。值得一提的是，兴业银行“掌柜钱包”的单日最大赎回上限是3000万，这给投资者来讲限制较小。

笔者发现，从触网货泉基金来看，很多“宝宝”们都在T+0快速取现上存在限制。目前汇添富现金宝以及新华壹诺宝等单日限额为500万元；富国每天理财宝单日赎回限额为200万元；诺安现金宝、工银瑞信现金宝、平安盈（对接南方增利）的赎回限额为100万元；宝盈货泉、南方现金宝、招商现金增值货泉、华泰柏瑞现金宝、交银施罗德现金宝、博时现金宝、广发钱袋子、华宝兴业现金宝、建信增值宝、申万菱信现金袋赎回上限为50万元。

一样触网的如余额宝资金到账后，依据银行卡不同设有提现限制，如最低中信银行个人网银无证书用户签约单日最高200元；苏宁零钱宝未实名认证客户，赎回单日取现金额仅1000元。因而，从这一限制来看，有些高净值客户需要赎回1000万元的货泉基金，可能要通过一周时间来赎回，会影响资金使用效力。

尽管兴业银行的“掌柜钱包”是兴业银行与480多家联网合作金融机构共同打造的互联网金融平台，看起来支撑不少家银行卡，然而多数为中小农村商业银行。若要使用工商银行、建设银行、农业银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、 光大银行、平安银行，则是通过“银联”的通道，还需要开通网银等请求。无非，“掌柜钱包”可无缝对接兴业银行平台的各种理财产品，投资人可依据市况随时选择更高收益、高风险的理财产品进行投资，有效晋升了资金使用效力。

工行交行广发

信用卡关联还款

用货泉基金直接关联银行卡还款，是一批银行系宝宝们的特点，尽管部份基金公司所推出的宝宝们也能实现这一功能，但相对于来讲，银行系更加便捷。

据笔者了解，目前工商银行、交通银行、广发银行等都拥有这一功能。工商银行与工银瑞信基金联手推出“每天益”理财产品，可以把卡内沉淀资金投向“工银现金宝”，并可以信用卡自动还款业务。

广发银行智能金，在设置了账户留存金额后，过剩资金自动申购易方达货泉基金，并可对信用卡进行自动还款，即到信用卡还款日时，银行会自动比对账单，然后自动赎回货泉基金进行信用卡自动还款。无非，“智能金”只能是持有广发银行卡的客户使用。

交通银行快溢通以及广发智能金相似，设置账户留存金额下限以及签约基金购买下限，绑定信用卡。无非，通过快溢通可申购13家基金公司的货泉基金，其中与4只产品达成为了T+0赎回的协定，分别是交银货泉A、光大保德信货泉、光大现金A、易方达每天理财A。另外，民生银行的如意宝、平安银行的平安盈的模式都相似“余额宝”，可以1分钱起购、T+0转入转出等。

从功能看，一些大型基金公司直销通道推出货泉基金T+0，且能关联信用卡还款，如华夏活期通支撑19家银行信用卡还款、还可以还车贷、房贷；广发钱袋子支撑跨行免费还款、异地跨行转账零手续费，还可免费还信用卡、房贷、车贷；汇添富现金宝则支撑40家银行信用卡免费还。无非，从投资者打理资产的角度看，若通过所持有银行卡网上银行便可开通这一功能，比去基金公司网上直销还款略显利便。

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