一般抵押权与最高额抵押权

导读

在办理“净值贷”时，经常提到“一般抵押权”和“最高额抵押权”，经常一头雾水。度娘转一圈，仅就自己的理解简单说一下，留存。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

两者区别文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

一般抵押权：在向银行借款时，借款合同、抵押合同，签订金额都相同，客户还款后，债权解除，抵押权也解除。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

最高额抵押权：向银行借款时，签订担保合同，在担保金额范围内，客户可以多次借款，多次结清，只要总额不超过担保金额，该抵押权一直有效。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

对后续贷款的影响文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

最高额抵押权的设立可以减少繁冗手续，方便资金融通。但是，在没有解除最高抵押权时，即便其中债务只有少部分，客户再向第三方融资时，会按最高额抵押权的最高额度核算负债。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

在【净值贷】中的应用文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

如上所述，在办理净值贷时，如果客户之前做的是最高额抵押权，即便客户已经换掉贷款的大半，但是依然按抵押最高额度算作客户负债，因为银行担心客户在原银行有循环额度，等新的贷款发放后，再去提取循环额度。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

举个栗子：文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

【例一】：按揭贷款是中信银行且最高抵押权文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/2876.html

老王2013年买了一套房，成交（网签）价400万，在中信银行按揭贷款280万（已还本金20万）。现在这套房子市值1000万（评估价900万）。因资金周转需要，老王向银行提出“净值贷”的贷款申请，（在不还之前按揭贷款的前提下）最高可贷出350万（900*0.7-280），分10年等额本息还完，年化利息7.105%，每月还息40828元（等额本息）。

【例二】：按揭贷款是中信银行且一般抵押权

老王2013年买了一套房，成交（网签）价400万，在中信银行按揭贷款280万（已还本金20万）。现在这套房子市值1000万（评估价900万）。因资金周转需要，老王向银行提出“净值贷”的贷款申请，（在不还之前按揭贷款的前提下）最高可贷出370万（900*0.7-280+20），分10年等额本息还完，年化利息7.105%，每月还息43161元（等额本息）。