实用贴:利率4.0时代公积金贷款和商贷到底哪个更合算?

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摘要伴随央行年内多次降息,存贷款利率持续下行,南京地区存、贷款利率水平不断下降。10月24日央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,5年期以上的贷

伴随央行年内多次降息,存贷款利率持续下行,南京地区存、贷款利率水平不断下降。10月24日央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,5年期以上的贷款利率从5.15%降至4.9%,这也是本年度央行宣布的第五次降息,从2014年11月起短短11个月时间内降息六次,个人住房贷款利率已经进入4.0时代。而公积金贷款放贷时间相对较长的问题也让购房者望而却步,那么问题来了,利率4.0时代购房你选商贷还是公积金。

50万20年期 商贷比公积金贷款20年多支出利息约元文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/352.html

住房公积金贷款作为政策性贷款,其最大的特点就是利率较低。从2015年8月26日起,五年期以下(含五年)贷款年利率由现行的3.00%下调至2.75%,下调0.25个百分点;五年期以上贷款年利率由现行的3.50%下调至3.25%,下调0.25个百分点。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/352.html

如果5年期以上贷款,公积金贷款和商业贷款相比较的话,九五折商业贷款的年利率为4.66%,而住房公积金贷款年利率为3.25%,两者相差1.75个百分点。对一笔50万元20年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较,商业贷款比公积金贷款每月多支付约370.61元,20年多支出利息约88947元。这种利息差会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。尽管使用公积金的确相对节省,但公积金放贷时间长也成为购房者不得不考虑的问题。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/352.html

巧用公积金归还购房贷款 帮你省下一大笔“银子”文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/352.html

公积金还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种,到底应该选择哪种还款方式,哪种还款方式更合算呢?“一次性还款法”,即每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次,假设住房公积金月缴额每年增加13%,则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款,可减少约一半的利息支出。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/352.html

如果选择“逐月还款法”,则是用公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金,假设住房公积金月缴额每年增加13%,那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的,以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款,当月缴存额将大于其月还款额后,就不用自己再出钱了。采用这种方式利息支出没有减少,但借款人在起初几年每个月的还款压力减轻。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/352.html 文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/352.html

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