2007年6月，上海拍拍贷金融信息服务有限公司（NYSE:PPDF,简称“拍拍贷”）在上海成立，是中国最先的网络借贷信息中介平台之一。经由十年的发展，拍拍贷于2017年11月在美国纽交所胜利上市。
拍拍贷2018年一季报显示，截至2018年3月31日，拍拍贷累计注册用户数达到7142.4万人；累计借款用户数为1128.2万人；累计投资用户数为58.2万人，实现延续增长；复借率为78.7%，同比增长19.1%。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
“P2P网贷主要有三个挑战。第一，拍拍贷笔均借款金额只有几千元，如果依托人力，服务本钱过高，无法完成，需要应用技术手腕解决；第二，央行征信中心大约具有4亿人的征信记录，然而，中国还有10亿人没有征信记录，需要很长期累积大量的数据，去累积以及验证风控模型；最后，P2P网贷撮合交易模式也面临困难，比如：平台审核通过的借款项目怎么很快得到投资人认可，从而实现有效撮合交易等。挑战不少，因而需要不断通过技术手腕解决这些问题。”拍拍贷创始人、CEO张俊表示。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
拍拍贷自成立之日起就以科技为驱动力，借款人只需在线上填写手机号码、身份证号等基本信息，几分钟内就能够完成审核，给出借款额度以及费率，满标后借款人就能够取得资金。具体步骤如下：文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
开启一项借款时，借款人需在拍拍贷APP或网页上填写手机号码、身份证号等基本信息，并授权拍拍贷调取相关数据。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
在完成基本信息填写以后，拍拍贷还会通过“高可用数据采集系统”来进行进一步的数据采集工作，目前该系统已对接了公司内部十几条业务线，对外实现了近百种数据源的采集工作，已经实现99.9％的采集工作能够在10秒内完成，其中包含征信数据、第三方机构数据等。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
据了解，拍拍贷于2015年上线了自主研发的大数据智能风控系统“魔镜”，能够对每一一笔借款进行评级并精准定价，实现审核的全自动化；同时，拍拍贷也有专门的反欺诈团队，截至目前，拍拍贷的反欺诈团案模型已经取代了原规则性推送，并已向实时反欺诈模型过渡。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
“千人千面，咱们会针对每一个借款人的情况进行分析，抉择是不是出借、可以借多少钱和费率是多少，越靠谱的借款人所取得的额度就越高，同时费率也越低。”张俊解释，风控其实可以借助日常生活中的逻辑进行初步判断，比如一个借款人是不是有车、有房、结婚、生子和教育程度等，这些可以较为直观地看出信用程度，但因为借款人有可能填写不实信息，所以需要通过已有的大量数据进行交叉验证判断。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
上述进程完成后，若借款人确认借款，拍拍贷就会发布借款标的，投资人可开始投资直至满标。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
“魔镜”风控系统工作流程图，文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
“咱们的定位一直是传统银行的有效补充，服务传统银行覆盖不到的人群。咱们首先解决了可取得性问题，让不少原来借不到钱的人有机会借到钱，接下来是提高借款的便捷度，最后就是通过技术不断降低借款人本钱。”张俊称。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/8344.html
拍拍贷还基于自然语言处理以及声音情绪辨认等技术研发了智能客服机器人以及智能质检机器人。在资金端利用了自主研发的自动化营销系统，协助营销人员对市场营销活动进行有效地规划、执行、监视以及分析，优化营销流程，使部份共同的任务以及进程自动化，做到精准营销。
2018年1月，拍拍贷在上海宣告成立智慧金融钻研院。张俊表示，拍拍贷将持续技术驱动以及数据驱动的传统，在未来三年内为智慧金融钻研院注入10亿元资金，成立人工智能、区块链、金融云以及大数据四大钻研中心。
另外，智慧金融钻研院还将与包含工信部中国电子商务协会互联网金融钻研院、浙江大学计算机学院人工智能钻研所、新加坡国立大学计算机学院社交网络试验室等在内的机构或高校展开联合钻研项目，着力打造金融科技孵化器等。
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