乔新生
最近一段时间，因为校园贷款导致大学生违法犯罪的案件时有发生。部分新闻媒体认为，一些贷款公司为了追回贷款，无所不用其极，导致个别大学生跳楼自杀；还有一些贷款公司拍摄大学生的裸体照片，以此来威胁大学生偿还贷款。所有这些都充分说明，大学生贷款行为值得高度警惕，金融监管机构和教育行政主管部门，应当对大学生的信用消费进行合理引导。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/3492.html
信用消费是改革开放之后出现的新生事物。如果认为信用消费就是不负责任的消费，或者认为互联网络消费可以一走了之，不需要承担任何法律责任，那么，信用消费的过程中就会肆无忌惮，为所欲为。部分大学生之所以走投无路，根本原因就在于，他们缺乏风险意识，缺乏责任感，一旦无法按时偿还贷款，他们试图采用极端方式引起社会各界广泛关注，以减轻或者逃避自己应当承担的合同责任。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/3492.html
在大学生信用消费的过程中，绝大多数违约现象都是发生在“高利贷”合同中，一些贷款公司签订的贷款合同利息过高，一些贷款公司甚至采取滚动利率的方式，不断加重大学生的责任，从而使一些大学生不堪重负。解决大学生贷款中出现的问题，必须从两个方面入手：一方面必须强化大学生的风险意识，提高他们的责任感，让他们充分意识到，借债还钱天经地义，如果认为通过互联网络借款不需要承担责任，那么，就会加重自己的风险，甚至会让自己走投无路。另一方面，必须提高大学生的法律意识，让他们学会依照法律规定保护自己的正当利益。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/3492.html
在绝大多数市场经济国家，如果民事主体双方没有约定借款的利息或者没有明确约定借款的利率，那么，司法机关认定双方没有达成一致意见，一般不支持债权人的利息请求权。可是，如果商人之间或者商人与消费者之间发生借贷关系，双方没有约定利息或者没有明确约定利率，那么，司法机关通常认定当事人具有利息的请求权。当前我国所面临的困境在于，一些信贷公司签订合同约定利息的时候，往往采取非常复杂的利息计算方式，结果导致大学生上当受骗。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/3492.html
针对我国民间借贷中存在的问题，最高人民法院专门制定了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。简单地说，大学生借款的风险是可以控制的，如果尽早还款，可能会减少支付利息的义务，如果不慎签订高利贷合同，应当及时向法院起诉，要求法院保护自己的正当利益。只要双方约定的贷款利率或者其他费用总额不超过年利率24%，法院都会判决合同有效；反过来，如果大学生已经支付的各种费用超过年利率的36%，那么，贷款公司不能继续要求大学生履行合同。实际上，大学生无论是采用拖延战术，还是试图通过申请更多的高利贷摆脱眼前的麻烦，最终都会掉进陷阱之中不能自拔。最好的解决方式是，快刀斩乱麻，向人民法院起诉，要求保护自己的正当利益。部分大学生在律师的帮助下，直接申请不当得利之诉。目的就是要摆脱信贷公司的纠缠，给双方的纠纷作一个了断，这是一种非常有效的方式。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/3492.html
（作者系中南财经政法大学教授）文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/3492.html 文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/3492.html
评论