什么是次贷危机?次贷又是什么?

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摘要商业银行找到美国A女士,说:“这位女士,长久以来您一直都是租房,您愿意贷款买房吗?美国房价现在处于低谷,您买了以后房价一定会涨,未来您什么时候想

什么叫次贷?次贷指的是信用级别低的贷款,相较于优级贷款,所以叫次级贷款,简称次贷。

次贷是如何产生的?我们先了解下次级贷款,用下面一个小故事情景模拟一下。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

商业银行找到美国A女士,说:“这位女士,长久以来您一直都是租房,您愿意贷款买房吗?美国房价现在处于低谷,您买了以后房价一定会涨,未来您什么时候想卖房子,都能轻松赚到钱。”文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

A女士说:“可我没有钱交首付。”文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

“30%的首付有吗?”文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

“没有。10%的首付也没有。”文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

“那您觉得零首付如何?”文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

A女士说:“零首付倒是不错,可我没钱还银行的利息。”文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

银行说:“没关系,女士!我们可以为您垫付半年利息,您可以先感受一下自己有房子的乐趣。”文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

A女士一想,既不需要交首付,暂时也不需要还钱,还可以住新房,何乐而不为?以后即使我还不上银行的钱,只要房价涨了,卖掉房子还可以赚钱。于是A女士决定贷款买房。就在A女士跟银行签贷款协议的时候,所有的条款都有利于A女士,最后银行加了一条。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

他说:“女士,因为您没有在银行贷过款,也就是没有银行信用记录。有过银行贷款记录的人都是富人,如果他们贷款的利率是5%,您的贷款利率就是10%,如果他们是正贷,您就是次贷。”文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/1856.html

我们说,次贷就是银行把钱贷给了既没钱交首付也没钱还银行利息的人。银行之所以愿意贷款给A女士,就是因为A女士的利率高于银行的平均利率,银行就想赚取高于平均利率的部分。

于是,A女士就和银行签了贷款协议,拿到钥匙,住进了新房。穷人就是这样被说动的。他们签了合同,同意贷款买房,次级贷款就这样逐渐产生。

由于商业银行贷款给穷人,买房的人便多了起来,房价自然就会往上涨。

穷人不可能还上银行的贷款,怎么办呢?于是商业银行就把这些次级贷款打成一个包,找到了美国华尔街的投资银行,告诉投资银行:“这里有一笔好买卖,平常的抵押贷款利率是5%,次贷的抵押贷款利率是10%,你买过去再打包,把它变成次级债券卖了,咱们就可以从中分到钱。”

投资银行一听发现这里有利可图,自然同意买入打包的次级贷款。

投行把买入的次级贷款变成次级债券卖给投行的大客户们,并对他们说:“亲爱的客户,我们新推出一款非常好的金融产品:次级债券,银行存款利率只有1%,而这个次级债券的利率是10%,如果投资买这项产品,每年能有10%的回报。

次贷危机爆发,有一天,A女士走进银行说:“对不起银行,我失业了,还不起银行的贷款了,请把我的房子收走吧。”

往外一看,很多当初的穷人购房者都无法偿还银行贷款,美国的房地产泡沫开始破灭,次贷危机爆发了。

由于投行通过不断买入、打包卖出,把次级债券卖向了全世界。进而影响了世界各国的经济。

次贷危机太猛了,转变为一场金融海啸席卷了美国,引爆了全球金融危机。

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