2023，楼市房贷利率下调，谁又会是下一个接盘侠？
房地产行业寒冬将至？文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
不，房地产行业其实早就已经在走下坡路了，最早可以在十几年前的救市政策就可以看出端倪。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
居民杠杆率拉满，人均居住面积大，但人均占有量很低文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
从08年的房贷降息和大量现金流刺激经济、14年的全面放开限购，棚改政策、再到21年“股、债、信托三支箭，房企融资放松”。我们能够明显感受到房地产行业已经与金融紧紧捆绑在了一起，变成了一根绳子上的“蚂蚱”。居民杠杆率也从08年的18.50%增长至21年恐怖的64.72%。个别城市的居民负债率直接拉满。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
救市力度一再加强，楼市市场依旧惨淡不堪文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
居民杠杆率过高会挤压消费，简单点来说，就是百姓负债累累，没油水可榨了。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
回顾2022年，中央发布一系列救房救市的政策，3月5号，在两会工作报告中提出并确立了“房住不炒”的基本方针，并在稳地价、房价、预期等方面因城施策，希冀能延缓房产泡沫的进一步破裂，让房地产行业与经济软着陆。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
但是计划赶不上变化，2022年7月，房地产暴雷，多地业主因楼盘延期交付宣布停止还贷的事件持续发酵，据不完全统计，包括郑州、武汉、南昌、长沙、太原、景德镇等城市在内的多达80个停工或烂尾楼盘的业主决定强制停贷，至7月13日，业主发布的强制停贷楼盘个数已达106个。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
而集体断贷潮最终也使部分业主得偿所愿，部分烂尾楼率先复工。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
2022年7月14日，西安市住建局等五部门联合发布了《关于防范商品房延期交房增量问题工作措施》，成为率先出台相关政策的省会城市。西安此次发布的《措施》，对土地出让、工程建设、预售管理等各个链条加强监管。文章源自微观生活（93wg.com）微观生活-https://93wg.com/1577.html
同一天，银保监会有关部门也对“停贷潮”事件做出回应，银保监会有关部门负责人表示，最近关注到个别房企楼盘出现延期交付情况，这件事的关键在于“保交楼”，对此银保监会高度重视。下一步工作中，银保监会将继续贯彻落实好党中央、国务院决策部署，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、稳定性，保持房地产融资平稳有序，支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求，引导金融机构市场化参与风险处置，加强与住建部门、中国人民银行工作协同，支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作，依法依规做好相关金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。
然而，这些房产调控政策救得了一时，救不了一世。
这不，中央为稳住房产楼市和经济，为市场打下一剂强心剂。
前几天，央行、银监会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，
该通知明确指出“对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。”
“对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。”
翻译一下就是：中央下场救市，“因城施救”。
建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制。新房价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
与此同时，住建部部长倪虹接受采访时也表示，对购买首套住房的要大力支持，首付比、首套利率该降的都要降下来。对于购买第二套住房的要合理支持。
对于现在的年轻人，想要在一线城市拥有一个自己的家显然已成为一种奢望。
就如深圳，一个本来默默无闻的小渔村，80年代赶上改革开放的浪潮，后来一跃转变成一线城市，房价也一路“高歌猛进”
要想在一线城市扎根，摆在年轻人面前的只有一个选择：努力内卷，深耕城市十多年拼命996、007，掏空三代人六个钱包披上满身贷款，只为凑齐房价首付，在大城市寻找自己的容身之处。
那么，在这个房产暴雷、泡沫虚高的年代，年轻人赶紧买房上车真的是最优解吗？
对于年轻人来说，有没有房真的那么重要吗？
房子，说白了，其本身并没有什么金融属性，有的不过是成吨成吨冰冷的钢筋混凝土罢了。
房子的金融属性其实是人为赋予的，而影响房价变化的因素，恰恰就是金融属性。
如果房子没有了金融属性，那房子就没有了流通性，没有了流通性，人们的购买欲望也会相应降低，导致资金的流通堵塞，直接影响GDP。
换句话说，金融属性根本不可能从房产行业里完全剔除出去！
人都是趋利避害的，我们做一件事情，肯定是对自身有益处，才会去做，收破烂的人为什么会免费帮你清理垃圾？因为人家有利可图呀！
所以，房子能去掉金融属性吗？不可能！只能说要去杠杆，当房地产的金融属性占比太高的时候，我们要想办法降一降，否则大家都去炒房了，经济不就停摆了吗？
但现在最大的问题是房子很多，但是适合住得很少，房价更贵，但是花在居住属性上却很少！
这是房地产畸形发展的结果，而且短期内无法改变。
那么在这里有人就会说，那房价大幅下跌不就可以解决年轻人买不起房的问题了吗?
先说结论，房价大幅下跌这种情况基本不存在，至少在你我有生之年内是不可能发生这么魔幻和荒诞的事，其魔幻程度就好像你去彩票店买了一注超级加倍的大乐透，体彩店告诉你中了十几亿直接把积蓄了十几年的奖池都给干没了那么魔幻。
如果房价大幅下跌假设成立，那么会有以下严重后果：
1.银行，最惨的受害者
房价大幅下跌，银行必定是最惨重的受害者。房地产贷款占到商业银行总贷款的20%，若地产行业受到重创必定会让许多贷款面临违约，从而产生坏账、败账。据统计，房价下降30%，银行将增加1万亿的坏账。
2.全国烂尾楼增量将大幅增长
房价暴跌，房企就会开始贱卖房子，二手房市场直接萎缩，房子开始失去其金融属性，变得越来越不值钱，买房客会大幅缩减，到时，必定会出现大量的烂尾楼，因为那时开发商早就破产了，银行也没有资金再贷款给房企。
3.失业率飙升，社会治安动荡
众所周知全国房企大大小小数万家，解决了许多人的就业问题。除了房企外，地产行业也还涉及到建材、装修，电器等等行业，一旦发生房企大批大批的倒闭的现象，那么这些行业也将会受到重创，甚至破产，连带效应会接踵而来。企业破产标志着员工失业，失业率飙升也意味着犯罪率飙升，你能想象一群群正值青壮年的小伙在街上当街溜子无所事事整天闲逛吗？
4.货币严重贬值，贫富差距更加悬殊
房子失去保值性，资金外流，再加上国家不会让国有银行倒闭，拯救银行的法子就只剩下疯狂印钞票这条路子了，疯狂印钞，增加货币流通量。这样，货币贬值就会更加严重，通货膨胀，货币购买力也会大幅下降，钱也会变得不值“钱”。
等等，这套路怎么这么熟悉，这让我莫名想起了二战前德国一个面包卖50万马克......，然后就打仗转移国内矛盾了（细思极恐）
失业率飙升，经济萧条，最终也是老百姓默默吞下这苦果。
至此，穷人上升通道完全封死，寒门再也出不了贵子，阶级跨越成为传说。
中产阶级勉强过日，无暇顾及他人。
富人阶级，收割最后一波财富，在失业率飙升的背景下，加大对劳动者的剥削，因为劳动力太多了，供过于求，996或将成为默许的工作作息，更甚一步或将成为“福报”。财富会更加集中在少部分人手里，从而产生一种“穷人更穷，富人更富”极端局面。
总而言之，现阶段对于年轻人和大部分想要买房的人，买房明显是不理智的行为（有买房刚需的除外），房价还有下降的空间，建议近5~10年内选择观望，“以租代买”，度过这段难熬的时期。
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