说说房贷断供

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摘要最近,全国多起房贷集体断供事件闹得沸沸扬扬,造成昨日A股银行股大跌,这个事件反映出我国的商品房预售制度存在的一些问题,这些问题解决不会,会在一定

最近,全国多起房贷集体断供事件闹得沸沸扬扬,造成昨日A股银行股大跌,这个事件反映出我国的商品房预售制度存在的一些问题,这些问题解决不会,会在一定程度上引起金融风险和经济风险。

首先,断供事件并不是房产预售本身造成的,而是政府的产权登记制度和信贷政策综合作用的结果。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2029.html

按道理来说,银行发放的住房贷款是按揭性质,也就是说,购房人将房屋产权抵押给银行,银行借此发放抵押贷款。可是目前我的做法是:签了购房合同,即向银行申请贷款,房子还没盖起来,房产证还不知道什么时候下来,甚至有些情况下还不能获得房产证,也就是是否取得合法产权,何时取得合法产权还是未知数,这种情况下银行发放贷款,一旦出现问题,不出纠纷才怪。按理说,产权证是政府房屋产权登记机关发放给购房人的合法拥有房屋产权的证明,应该随着入住和产权过户手续的完成立即发放的,必须是当天完成的。但实际情况是,有些开发商在开发过程中拖欠应向政府部门缴纳的相关费用,政府部门就不向购房者发放产权证,本来应该是开发商未承担的责任,却由购房者承担了后果,造成购房者几年甚至十几年拿不到产权证,也就造成没有合法的产权证明,这种情况下,银行的贷款抵押品是什么?最终银行业承担了极大的风险。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2029.html

国外的做法是:签订购房合同是先付5%的定金,同时向银行申请按揭贷款,银行进行预审预批,但是贷款的发放要等到房屋竣工交付后。在房屋竣工之前,开发商的资金需求,可以向银行申请贷款,银行根据房屋建设进度以及房屋的预售情况,以在建房屋作为抵押,向开发商发放贷款。在房屋竣工前,在建房屋的产权归开发商所有,开发商以此为抵押向银行申请贷款。房屋竣工后,产权进行分割,过户给购房者,同时进行产权登记,购房者以分割后的产权为抵押获得银行贷款。整个过程,清晰明了。而我们目前的做法,本人感觉是混乱不清,哪个环节出现问题,造成房屋无法竣工,或者无法获得产权,就会出现纠纷,购房者,银行都将成为受害者。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2029.html 文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/2029.html

 
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