房贷利率再降!首付20%也回来了,真的利好刚需吗?

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摘要沉寂已久的楼市,这段时间是难得的“利好”不断,又是降息,又是降首付。继1月20日央妈下调5年期LPR5个基点后,各大银行又给降息加了加码。

沉寂已久的楼市,这段时间是难得的“利好”不断,又是降息,又是降首付

但究竟“真利好”还是“伪利好”,我们还是要辩证来看。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

先来说一说“真利好”吧。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

继1月20日央妈下调5年期LPR5个基点后,各大银行又给降息加了加码。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

根据最新的消息,从今日起,四大行同步下调广州地区房贷利率。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

其中,首套房贷利率从此前的LPR+100BP(5.6%)下调至LPR+80BP(5.4%),二套房贷利率LPR+120BP(5.8%)下调至LPR+100BP(5.6%)。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

这可以说是真金白银地给“月供一族”减负了。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

按这个下调幅度,30年期、500万贷款,购房者每月可以少还600+的房贷,30年累计节省的利息也超过20w。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

另外,去年房贷额度紧张的状况,在今年将得到极大的缓解。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

据广深地区多家银行机构透露,房贷是今年信贷的重点投放领域。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

也就是说,今年银行房贷不仅额度充足、优惠力度大,而且放款时间也会缩短到一周左右。上海“最惨买房人”的悲剧,应该不会再发生了。文章源自微观生活(93wg.com)微观生活-https://93wg.com/589.html

再来看另一个利好,首付20%回来了!

打响“第一枪”的是山东菏泽,首套房首付为20%,房贷结清的话首付为25%,二套房首付为30%。

随后,赣州、重庆、北海、自贡等地也相继跟进。

比如赣州,首套房首付为20%,二套房在非限售区首付为30%,限售区的首付为50%。

不难看出,降首付的出发点的是好的,让更多的刚需买得起房。

但是换个角度,降首付真的降低了刚需的压力了吗?

如果一套房子价值100万,首付30%的时候只需要贷款70万就行了,但首付降低20%之后,就要贷款80万元。

按照5%的房贷利率计算,如果分期30年偿还,贷款80万元比贷款70万元要多付出19.3万元的利息!

所以对于工薪一族来说,除非你的月收入覆盖月供绰绰有余,否则无非就是把首付压力,转嫁到月供上。

其实对于刚需最大的利好,无非就是降低房价,但这又是另一个政策层面的问题了,这里就不作深入。

最后来说一说,此次降首付所代表的“风向”问题。

首先,放在大的房地产周期来看,首付比例的松动,是整体环境宽松的一个重要标志。,

但具体也要结合一定的城市背景来说。

不难看出,除了重庆,跟进“降首付”的地方,顶多是一些三线城市(或者更低)。

这些城市都啥特点?人口外流、整体购买力有限、楼市容易波动……而且,这些城市全是“非限购”城市。

以菏泽为例,从去年下半年开始房价便一路下滑,整体陷入低迷。去年房价跌幅在全国315个城市中,甚至属于吊车尾的存在。

但菏泽的楼市库存巨大,尤其是二手房源,这就必然会导致菏泽市的房价面临巨大的压力。

通过前段时间各地的“限跌”风波我们可以知道,房价不是不能跌,但必须有序地跌,否则必然影响经济的“维稳”,这和“限涨”一个道理。

所以,如果政府不出手维稳,像菏泽这样的中小型城市,很容易陷入不景气的恶性循环。

但是,这种“降首付”的风向,对于大城市来说,是没有任何参考价值的。

可以肯定的说,未来会有越来越多的中小城市加入到“降首付”的大军当中,但对于真正有底气的大城市,还远没到松绑的边缘。

所以那些一有风吹草动就开始渲染房价要上涨的,还是消停会吧。

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